자금 관리

마지막 업데이트: 2022년 3월 21일 | 0개 댓글
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https://www.treasury-consulting.ch/e/inhousebank.htm

자금 관리

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  • 물류자금관리 시스템
  • 옵스네트웍스의 물류자금관리 시스템은 포워딩 업체에서 물류 통관에서 배송에 이르는 과정에서 발생되는 자금청구 및 관련 정산관련 업무를 처리할 수 있도록 아래의 서비스를 제공하고 있습니다.
  • 정산내역관리 운송료 매입관리 창고료 매입관리 출고관리
  • 정산내역 관리
  • 매출금액관리
  • 매입금액관리
  • 택배표 요율관리
  • 창고료 요율관리
  • 자금 관리
  • 운송료 요율관리
  • 택배배송 추적관리
  • 관세청 화물정보 추적관리
  • 운송료 매입내역관리
  • 매입자료 엑셀 업로드
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  • 창고료 매입내역관리
  • 매입자료 엑셀 업로드
  • 매입자료 정산적용
  • 관세청 화물정보 추적
  • 창고 출고 내역관리
  • 반출자료 엑셀 업로드
  • 반출자료 매입검증
  • 분할반출 관리

A. 인천광역시 연수구 송도미래로30, A동 2009호 (송도동, 송도 BRC 스마트밸리 지식산업센터)

중소규모 기업을 위한 글로벌 자금관리 기법

최근 필자는 매출 5,000억 규모의 중소규모 기업을 대상으로 업무혁신 컨설팅을 진행하며, 해외법인의 자금관리에 대한 개선방안을 고민한 적이 있다. 대기업 뿐만 아니라 중소규모의 기업들, 심지어 스타트업까지 활발하게 해외 진출을 하며 해외법인을 설립하기도 한다. 판매 목적이나 생산/소싱 목적으로 해외법인을 설립하더라도, 가장 문제되는 부분이 자금관리일 것이다. 국내 뿐만 아니라 해외에서도 자금 사고가 빈번하게 발생하므로, 그 어느 때보다 자금관리를 어떻게 안전하게 할 것이냐는 모든 기업의 숙제라 할 수 있다.

우리 회사가 자금과 인력이 풍부한 대기업이라면, 다양한 best practice를 적용해서 효율적으로 문제를 해결할 수도 있을 것이다. 글로벌 기업들이 자금관리를 하는 방안은 크게 3가지 정도로 볼 수 있다.

(1) Cash Pooling: 개별 법인의 지역은행 계정 잔액을 글로벌 차원에서 통합 관리하는 자금관리 기법이다. 개별 법인의 잉여자금은 Master Account로 자동 예치되어 이자 수익이 발생하고, 자금이 부족한 법인은 은행의 대출 없이 Master Account에서 대출을 받아서 금융비용을 감소하게 된다. 자금이 물리적으로 이동하는지 여부에 따라 Physical Pooling, Notional Pooling으로 구분한다.

(자금 관리 2) Netting: 모회사와 종속회사들 간 내부거래 채권과 채무를 상계하여 순액만을 결제하는 방식이다. 자금이체 비용 절감과 환위험 관리 수단으로 사용된다.

(3) In-House Bank: 회사 내부에 별도의 금융 회사(In-House Bank)를 설립하여 관계회사의 자금거래, 대출, 대금지급, 수금 등의 금융 서비스를 제공하는 방식이다. 관계사 거래와 역외 거래가 많은 경우에는 일반 은행에서 발생하는 금융 비용을 절감하는 자금 관리 효과가 크다.

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삼성전자가 계열사 중국현지법인의 자금을 효율적으로 관리하기 위한 재무공사 설립을 추진 중이다.

27일 삼성전자 관계자는 “최근 중국 내 판매법인과 일부 연구개발(R&D)센터에 대한 금융 서비스를 제공하기 위해 중국 은행감독관리위원회에 재무공사 설립을 위한 허가 신청서를 제출한 상태”라고 밝혔다.

재무공사는 중국에서 영업활동을 하는 기업집단이 산하법인 자금을 집중 자금 관리 관리하고 재무관리 ‧서비스 등을 제공하도록 만든 금융기구다. 국내 산업자본이 중국 현지에 금융회사를 세우는 첫 사례로 기구가 설립되면 중국 내 삼성전자 법인의 자금을 보다 더 효율적으로 관리할 수 있게 될 것으로 보인다.

다만 중국 내 반도체 및 디스플레이 관련 법인과 협력사 등은 재무공사가 금융서비스를 제공하지 않는다고 회사측은 설명했다.

앞서 한 매체는 중국 베이징 금융당국과 삼성전자의 말을 인용, 중국 은행감독관리위원회는 삼성전자가 중국삼성재무공사 설립을 위해 제출한 허가 신청서를 검토한 후 이르면 연내 허가를 내줄 방침이라고 보도했다.

그러나, 위에서 언급한 방식은 어느 정도 규모의 경제가 달성된 대기업들이 활용할 만한 솔루션이다. 중소규모에서 적용하기에는 무리가 있고, 설령 구축한들 유지비용과 인력부족으로 운영이 어려운 모델이다. 중소규모의 회사들은 시중은행에서 제공하는 서비스들을 적극 활용해서 글로벌 자금관리를 할 수 밖에 없다.

은행에서 제공하는 글로벌 자금관리 서비스에는 은행마다 차이가 있다. 가장 손쉬운 방법은 해외 법인의 현지 은행을 단일 은행으로 통합해서 한국 본사에서 글로벌 법인의 자금을 관리하는 방안이 있다. 시중 은행은 전세계 모든 국가에 진출한 것이 아니라 특정 국가에만 진출을 했기 때문에, 서비스 가능 지역에 제한이 있다. 다만, 전세계에서 서비스 중인 글로벌 기업의 서비스(예: 씨티은행 Global Access)를 사용하면 편리하게 자금관리가 가능해진다.

두번째 방식은 본사에서 사용하는 CMS(Cash Management Service)자금 관리 를 해외법인에 설치해서 CMS 간의 연동을 통해 자금관리를 하는 방안이다. 물론 이것도 모든 은행에서 제공하지는 않고, 제공하더라도 은행마다 자금 관리 서비스가 다르다. 예를 들어, 어떤 은행은 이 서비스를 가입하기 위해 은행의 현지 지점에서 현지 법인장이 가입을 해야 사용이 가능하고, 어떤 은행은 국내 지점에서 가입 가능하나 현지 법인의 PC에 CMS 프로그램을 설치해서 인터넷 뱅킹 가능한 현지 은행의 웹페이지를 크롤링해서 본사 CMS로 전송하는 방식도 있다. 다만, 어떤 경우든지 이 방식의 단점은 현지에 지점이 있어야 하거나 CMS가 현지 은행에서 정보를 얻기 위해 사전 협약이 되어 있어야 한다는 점이다.

마지막 방식은 SWIFT를 사용해서 간접 연동하거나 직접 연동하는 방식이다. SWIFT는 은행 간 거래에서 사용하는 국제 규약이고, SWIFT MT940을 지원하는 은행(거의 대부분 지원)에서 계좌 정보를 수취해서 본사에서 조회하는 방식이다. 실시간 계좌 조회는 어려울 수 있고, 마감 후 잔액만 조회할 수 있다. 간접 연동 방식은 특정 은행을 지정해서 연동을 해야 하므로, 만약 진출 국가가 늘어나거나 은행이 늘어나면 다시 연동하는 작업을 수행해야 한다. SWIFT 직접 연동은 SWIFT에서 제공하는 SCORE(Standardized Corporate Environment) 솔루션을 이용하는 방식인데, 기업에서 SWIFT와 한번 연동해 놓으면 국가가 늘어나거나 은행이 늘어나도 추가 작업은 필요하지 않다.

by 딜로이트 디지털경영관리 안종식 이사

경영컨설턴트이자 국제공인관리회계사인 안종식입니다. 주로 유통, 소비재(화장품, 식음료 등), 인터넷/모바일, 신용카드 산업에 이르는 다양한 B2C 분야에서 신사업 전략, 경영전략, 해외사업, 리스크 관리 등의 컨설팅 경력을 보유하고 있습니다. 유통 대기업에서 인터넷/모바일 커머스 분야의 신사업 기획 업무를 비롯하여 사업기회 탐색, 신사업 전략 및 비즈니스 모델 수립, 사업화 추진 등 다양한 업무 경험이 있습니다. 현재는 딜로이트에서 컨설팅 업무를 담당하며, 다양한 기업체와 협회에서 자금 관리 강의 활동을 하고 있습니다.

자금팀 자금관리 담당자 모집 관련 취업정보

ODM 생산 관리, 상세 자재 수급 관리 고도화 근무지 음성 모집인원 0명. 예 금관리 경력보유자/ 영어능통자 주요업무 ㆍ 자금계획 수립 및 관리, 외환 관리, 매출채권 및 고객여신 자금 관리 관리, 예 금관리 근무지 분당 모집인원 0명 제출서류.

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취약점 점검 및 모의해킹 담당자

차 면접[실무진 면접]-> 2차 면접[임원 면접]-> 채용 담당자 - 담당자 : 채용 담당자 - 이메일 : [email protected] 기타. 산점 적용 - 당사는 전 자금융업 의무사항으로 자금세탁방지법(AML) 법령.

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한독 재무 관리실에서 자금팀원을 모집합니다. 은행 원화 자금 조달 및 운용. 래처 관리 기타 자금업무 지원 4년제 대졸 이상 기업 자금 흐름에 대한 전반적인 이해 자금업무 7~10년 경험자 외환 관리법 및 채권 관리 관련.

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해외법인 자금관리 담당자 영입

팀 소개 [법인 관리/ 자금팀]법인 관리/ 자금팀은 지주사를 비롯한 자회사의 자금. 법인 관리/ 자금팀 인재를 찾습니다 :) ▶ 채용형태• 정규직 (수습 3개월)▶ 담당업무• 지주회사 및 자회사 자금관리• 미수채권 현황 관리 및 회수대책.

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[청년친화강소기업] 경영지원팀 회계/총무 담당자

총무 담당자 모집 모집부문 및 자격요건 담당업무 자격요건 인원 [ 담당업무]ㆍ 자금출납, 법인카드 관리, 세무자료 정리, 감사 지원 등 회계 관련 업무ㆍ매출정산, 거래처 관리, 계산서 발급 등 영업지원 관련 업무ㆍ정부지원금 관리.

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  • 급여 조회: 서울 강남구 지역 [청년친화강소기업] 경영지원팀 회계/총무 담당자

[파인원 주식회사]자금 담당자

자금 담당자 모집 모집부문 및 자격요건 모집부문 자금 관리 담당업무 자격요건 인원 자금 담당 [ 담당업무]- 일일 자금수지보고- 매출 및 수 금관리- 자금관리자금계획- 신용평가업무- 예적금 및 차입 금관리- 자금 운용 및 자금수지 관리[근무.

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경영전략팀 회계담당자

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자금 (Back Office) 담당자 채용

시스템 관리 자금 (Back Office) 담당자 근무지역 서울 학력. 자금 (Back Office) 담당자 채용 접수기간 2021.12.28(화) 00:00~2022.01.10(월) 23:59 모집분야 자금 백오.

자금 관리

통장자금관리시스템 K-cmS란?
기업 내 모든 자금관련 업무를 통합된 환경으로 관리하여, 자금관리업무의 신회성과 효율성을 향상시키고, 금융거래의 안정성을 확보하기 위한 시스템입니다.

일반기업(대기업, 중견기업 및 중소기업), 공공기관, 교육기관 외

국내 외 대부분의 일반기업이 적용대상이며, 국내 주요 기업들의 ERP시스템과 연계된
통합자금관리시스템으로 활용되고 있습니다.

금융 VAN 서비스와 연계된 인하우스 뱅킹 서비스

고객사에 K-CMS서버가 설치되고, 케이에스넷이 제공하는 금융VAN 서비스를 통해 은행 및
금융기관과 통신하여, 금융거래를 기업의 내부에서 처리하게 하는 In-House 기반 시스템

모든 기업에 일반적으로 제공되는 스크래핑 기반 자금관리서비스와는 다르게 기업전용 펌뱅킹
방식으로 정확하고 안정적인 금융업무(실시간 이체 및 조회)가 가능하고, 높은 수준의 신뢰성과
보안성 보장

K-CMS는 원화, 외화 관련 모든 자금관련 업무가 표준 프로세스로 처리되는 업무 모듈과 국내 모든 금융기관을
전용회선을 통해 펌뱅킹 기반으로 연결하는 Plug-In-Bank 모듈로 구성됩니다.

Plug-In-Bank → 모든 금융기관과의 연결 Accounts Receivable → 원화, 외화, 가상계좌, B2B 수납처리 Accounts payable → 원화, 외화, B2B 지급처리 Treasury → 차입금, 예적금, 유가증권, 어음관리 Cash Sweeping → 자금집금, 자금보고, 예약집금 Cash Management → 자금일보, 자금시재, 자금수지

전사의 모든 자금흐름을 한 화면에서 볼 수 있는 포털 화면이 제공됩니다.
포털 화면에서는 자금입출금 관련 모든 Process별 상태현황을 한 눈에 파악할 수 있으며, 부가적으로 예적금 현황,
차입금 현황, 환율정보, 주가정보 등의 정보도 제공됩니다.

자금관리 포털 기본 정보 보기 : 공지사항, 접속정보 확인 자금출금 정보 : 자금출금 PROCESS를 한 눈에 파악 가능 자금입금 정보 : 자금입금 PROCESS를 한 눈에 파악 가능 예적금/차입금 현황 : 예적금 만기현황, 차입금 현황 정보 제공 기타 금융정보 제공 : 환율정보, 주가정보, 주요 금리변동 현황을 실시간으로 제공

상기 내용은 시스템의 형태를 보여주기 위한 샘플화면이며, 상세화면과 세부기능요소에 대해서는
별도로 문의하여 주시기 바랍니다.

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은퇴자금 관리하기

펀드나 주식에 투자하는 사람들의 목적은 다양하다. 단기수익을 기대하기도하고 장기적 투자를 원하기도 한다.
미국 투자자의 90% 이상은 은퇴를 목적으로 투자한다고 한다. 은퇴자금은 신중하게 관리되야 할 중요한 자산이다. 대부분의 은퇴자금은 주식이나 펀드에 투자되고 있기 때문에 지금처럼 변동성이 많은 시기에는 각별한 관심이 필요하다.
현재 투자 변동성의 요인은 우한 바이러스로 인한 심리 불안이다. 바이러스에 적절히 대처할 자금 관리 수 있는 방안이 없기 때문에 많은 산업들이 피해를 보고 있다. 지금까지 바이러스의 충격을 가장 덜 받은 산업은 정보통신과 의료 분야다.
반면 어려움을 겪고 있는 곳은 서비스업이다. 특히 여행과 식품산업이다. 연초 300불 이상 거래되던 보잉 (BA) 자금 관리 주식은 지금 120불 이다. 2000불 넘었던 부킹홀딩스(Booking :BKNG) 1400불이다.
식품업계는 생산 차질로 인해 많은 피해를 보고 있다. 세계 곡물 시장은 4대 메이저 회사인 카길, ADM, LDC, 벙기(Bunge)가 좌지우지한다. 이들의 공급과 수급에 의해 식료 가격이 변동한다.
한때 40불 이상으로 거래되던 ADM 주식은 현재 35불 선이다. 연초 50불 이상이었던 Bunge 주식은 현재 35불선이다.
카길과 LDC는 상장되지 않은 개인 기업이라 공개된 자료는 없다. 이번 바이러스로 인해 손실이 있었는지 또는 향후 막대한 수익을 얻을건지 알 수 없다.
육류 가공 기업 Tyson Food는 90불대 이상이던 주식이 현재는 반값이다. 원래 주가 변동이 많았던 자금 관리 회사이지만 지금의 가격은 2016년 이후 최저다. 식품유통 전문 기업들도 바이러스 여파를 비켜가지 못했다.
지난 몇년간 40불대에 거래되던 US Food 주식은 지금 18불이다. 한때 9불까지 떨어졌다가 회복하고 있는 중이다. 마찬가지로 세계적인 식품 전문기업 시스코 주가도 많이 떨어져있다. 연초 최고 84불 이었던 주식이 3월 중순 31불까지 떨어졌었다. 지금은 53불까지 회복하였다.
정부는 단계적으로 경제를 회복시킬 준비를 하고 있다. 지난 몇 달 동안 문을 닫을 수 밖에 없었던 서비스 업종들이 영업을 재개할 것이다. 사람들의 이동이 많아지고 식당 주문도 늘 것이다. 외식도 지금보다는 더 많아질 것이다. 지금의 주가는 최악이었던 3월과 비교하여 많은 회복을 하고 있는 것이 사실이다.
2300 까지 떨어졌던 주가 지수가 지금은 2800 이다. 투자 은행들은 올 연말까지 20% 이상 더 상승할 것이라는 관측도 한다.
경제 활동이 재개된다면 주식 시장에 좋은 영향을 줄 것이다. 지금은 채권 이자율도 낮은 상황이라 주식 시장만이 투자처로 인지되고 있다. 상대적으로 미국의 산업 여건이 다른 여타 국가보다 좋은 상황이다. 미국으로 투자금이 더 몰릴 수도 있다.
작금의 현실이 회복으로 가는 길목인지 아니면 한번 더 단기 쇼크가 올지는 예단하기 어렵다. 그러나 투자하지 않고서는 본인의 투자가 현명한 선택인지 가늠할 수 없다.
은퇴 구좌를 가진 분들은 장기적 안목으로 접근해야 한다. 비록 내일 변동성이 또 온다고 하더라도 위기를 기회라 생각하여 적극적인 투자 포트폴리오를 만들기 바란다. 지금 가장 많인 상처 받은 산업 분야들이 경제가 회복될 때에는 최대 수혜자가 될 수 있다.
(주: 본 칼럼은 회사 가치와 주가 변동 정보 전달에 목적이 있습니다. 특정 회사나 주식을 추천하거나 저평가 하는 것이 아니며 현재의 주가가 미래의 수익과 연관성이 없음을 알려드립니다. )
▷문의:703-861-2926


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