바이너리 ETF

마지막 업데이트: 2022년 5월 21일 | 0개 댓글
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'퇴직연금 70% 룰'…연금개미는 TDF로 넘는다

20대 직장인 A씨는 퇴직연금을 통해 적극적으로 재테크를 하는 ‘연금개미’다. 아직 은퇴 시점이 많이 남은 만큼 주식 등 위험자산에 최대한 공격적으로 투자하다가 점차 포트폴리오를 조정하겠다는 계획이다. 그런데 증권사 확정기여형(DC)형 퇴직연금에 가입한 그는 최근 ‘위험자산 투자한도를 초과했다’는 연락을 받았다. 퇴직연금 위험자산 투자한도란 뭘까. 이런 제한에서 예외로 인정해주는 상품은 어떤 것들이 있을까.

그래픽=이정희 기자

27일 근로자 퇴직급여 보장법 시행규칙에 따르면 퇴직연금 계좌는 위험자산에 적립금의 70%까지만 투자할 수 있다. 바꿔 말하면 30%는 반드시 비위험자산에 투자하도록 하고 있다. 은퇴 후 노후생활에 사용될 자금이라 투자에 제한을 걸어뒀다.

위험자산과 비위험자산은 어떻게 구분할까. 위험자산은 원금 손실 가능성이 상대적으로 큰 상품을 말한다. 주식 비중이 40% 넘는 주식형·주식혼합형 펀드 및 상장지수펀드(ETF), 하이일드채권형 펀드, 주가연계증권(ELS) 등이다. ETF 중에서도 인버스, 레버리지나 파생상품형 ETF에는 아예 투자할 수 없다.

비위험자산은 은행 예·적금과 같은 원리금 보장형 상품, 주식 비중이 40% 이하이면서 투자부적격등급 채권 비중이 30% 이하인 채권형·채권혼합형 펀드 및 ETF 등이다.

70% 룰은 원금 기준이 아니라 평가액 기준이다. 퇴직연금 계좌를 운용하는 금융회사에서 하루에 한 번꼴로 평가액 비중을 확인한다. 투자한도를 넘으면 가입자에게 공지하고, 새로 적립금이 들어왔을 때나 상품을 사고팔 때 제약을 둔다.

이때 주식 비중이 40%를 넘더라도 비위험자산으로 인정해주는 예외적인 상품이 있다. 바로 타깃데이트펀드(TDF)다. TDF는 생애주기에 따라 위험자산과 비위험자산 투자 비중을 알아서 조절해주는 펀드다. 주식 비중이 일시적으로 80%까지 올라가도 추후에 위험 비중을 조절하는 만큼 퇴직연금 적립금 전액을 담는 것도 가능하다.

업계 관계자는 “TDF는 주식에 최대 80%까지 투자할 수 있는 상품”이라며 “퇴직연금 가입자가 적립금의 70%를 주식형 펀드나 ETF에 투자하고 나머지 30%로 TDF를 산다면 이론적으로 적립금의 94%까지 주식에 투자할 수 있는 것”이라고 설명했다.

단, 모든 TDF가 비위험자산으로 인정받는 건 아니다. ‘적격 TDF’여야 한다. △생애주기형 자산배분 전략을 갖추고 △투자목표 시점(빈티지)이 설정일로부터 5년 이상 남았고 △주식 비중이 40~80%이며 △투자적격등급 외 채권 비중이 전체 투자자산의 20%(채권 중에서는 50%)를 넘지 않는 TDF를 적격 TDF로 분류한다. 적격 TDF 여부는 퇴직연금 계좌를 만든 금융사에 문의하면 확인할 수 있다.

TDF와 닮은꼴인 타깃인컴펀드(TIF)도 퇴직연금 투자자들 사이에서 인기가 많다. TIF는 은퇴 후 쓸 돈을 정기적으로 인출할 수 있도록 설계한다. 주의할 점은 적격 TDF는 모두 비위험자산 예외를 인정받지만 TIF는 아니라는 점이다. 같은 TIF더라도 투자 비중에 따라 비위험자산 한도에 들어가기도 하고 벗어날 수도 있다.

흔히 ‘ETF는 퇴직연금의 70%까지만 담을 수 있다’고 말한다. 주식형 ETF를 염두에 두고 하는 말이다. 하지만 퇴직연금의 100%까지 편입 가능한 ETF들이 있다. ‘채권혼합형 ETF’를 활용하면 주식 비중을 70% 이상으로 높일 수 있다.

예컨대 삼성자산운용의 ‘KODEX TRF3070’은 선진국 주식에 30%, 국내 채권에 70% 투자하는 상품이다. 퇴직연금에 100% 편입 가능하다. 퇴직연금 적립금 30%를 KODEX TRF3070에 투자한다고 하면 전체 적립금의 거의 바이너리 ETF 80%까지 주식 비중을 높일 수 있는 셈이다. 퇴직연금 투자자들 사이에서 인기를 끌면서 해당 ETF의 순자산총액은 최근 1년 새 500% 늘어났다. 단, 비슷한 상품이더라도 주식 비중이 더 높은 KODEX TRF5050, KODEX TRF7030은 위험자산에 해당하기 때문에 투자한도 제한이 있다.

이 밖에 경기방어주에 30%, 채권에 70% 투자하는 ‘TIGER 경기방어채권혼합’도 퇴직연금 위험자산 한도와 상관없이 100% 투자 가능한 ETF다. 코스피 배당성장50 지수를 30%, 3년 국채 채권지수(KTB)를 70% 편입하는 ‘KODEX 배당성장채권혼합’과 코스피200에 40%, 미국 국채 10년 선물(환오픈)에 60% 투자하는 ‘KODEX 200미국채혼합’ 등도 있다.

이 같은 채권혼합형 ETF에 대한 퇴직연금 투자자들의 관심이 이어지자 운용업계에서는 비슷한 ETF 출시를 검토 바이너리 ETF 바이너리 ETF 중인 것으로 전해진다. 다만 채권혼합형 ETF는 주식 비중보다 채권 비중이 훨씬 높은 구조다. 투자 결정 시 금리 상승기에는 채권 투자 매력도가 떨어진다는 사실도 고려해야 한다.

구은서 기자 [email protected]

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퇴직연금 방치 막는다…7월 디폴트옵션 도입

올해 하반기께 퇴직연금 시장에는 지각변동이 예상된다. 퇴직연금 사전지정운용(디폴트옵션) 제도가 도입되기 때문이다.오는 7월 12일 도입 바이너리 ETF 예정인 디폴트옵션은 이른바 ‘퇴직연금 방치 방지 제도’로 통한다. 확정기여(DC)형 퇴직연금·개인형 퇴직연금(IRP) 가입자가 별도로 운용 방법을 고르지 않으면 자동으로 사전에 지정된 포트폴리오로 적립금이 운용되도록 한다. 운용 지시 없이 4주가 지나면 금융사는 디폴트옵션으로 운용한다고 통지하고, 통지 이후에도 별도의 운용 지시 없이 2주가 지나면 디폴트옵션을 적용한다.지난해 국회를 통과한 근로자퇴직급여보장법 개정안에 따르면 원리금 보장형 상품, 타깃데이트펀드(TDF), 머니마켓펀드(MMF), 부동산인프라펀드 등이 디폴트옵션 대상 상품이다. 고용노동부 관계자는 “상품별 구체적인 디폴트옵션 대상 여부는 추후 구성될 심의위원회에서 결정할 것”이라고 설명했다. 디폴트옵션 포트폴리오는 투자 성향 등에 따라 개별 가입자가 미리 선택하게 될 예정이다. 다만 7월 12일부터 바로 시행하지 바이너리 ETF 않고 유예기간을 주는 방안도 논의 중이다.디폴트옵션이 본격 시행되면 TDF 등 연금 투자 상품이 더욱 다양화되고 경쟁도 치열해질 것이라는 게 업계의 예상이다. 애초에 디폴트옵션을 도입하게 된 것이 더욱 적극적인 투자를 위해서이기 때문이다. 저금리 환경에서도 가입자의 무관심 등으로 퇴직연금 적립금 대부분이 원리금 보장 상품으로 운용되고 있어 퇴직연금 평균 수익률은 2015년 이후 5년간 연 1%대에 머물렀다.구은서 기자 [email protected]

'나만의 곰인형' 인기폭발…주가 20배 뛴 빌드어베어

투자자들의 꿈의 주식 ‘텐배거’(10배 오른 종목)는 보통 성장성이 큰 업종에서 나오기 쉽다. 전기자동차, 메타버스와 같이 성장세를 탄 업종에 돈이 몰리기 마련이고 이런 업종에 속한 기업의 주가 역시 상승 모멘텀을 맞이하기 때문이다. 세계 최대 전기차 업체 테슬라가 대표적 예다. 그런데 전기차, 메타버스 등 호황을 누리는 업종이 아닌데도 최근 텐배거의 문턱을 넘은 회사가 있다. 미국 인형 판매업체인 빌드어베어워크숍(종목명 BBW)이다.지난 25일 빌드어베어워크숍은 뉴욕증권거래소(NYSE)에서 20.66달러에 거래를 마쳤다. 코로나19 여파로 주가가 1.02달러까지 폭락한 2020년 4월과 비교하면 2년여 만에 주가가 무려 20배로 뛰었다. 주가 10배 상승을 바이너리 ETF 뜻하는 ‘텐배거’를 넘은 ‘투웬티배거’인 것이다. 업황이 좋지 않았음에도 호실적으로 주가가 상승한 데다 밸류에이션(실적 대비 주가 수준)이 여전히 낮아 주가 상승 여력이 크다는 분석이 나온다. 코로나19도 뚫은 곰인형1997년 설립된 빌드어베어워크숍은 회사 이름에서도 나타나듯 고객이 원하는 ‘나만의 곰인형’을 제작해주는 인형 판매업체다. 이 업체의 경쟁력은 소비자 경험에서 나온다. 소비자는 이미 만들어진 인형을 고르는 게 아니다. 고객이 직접 원하는 인형 종류를 선택하고 직원과 함께 솜을 집어넣는다. 인형의 옷, 머리띠 등도 직접 고르고 자신의 음성을 담은 버튼을 달아 마무리한다. 인형의 생년월일과 이름 등이 기재된 ‘출생증명서’ 역시 발급받을 수 있다.매장에 발을 들이는 순간부터 나올 때까지 아이들에겐 그 자체로 놀이가 되면서 빌드어베어워크숍은 빠르게 성장했다. 해리포터, 스타워즈, 디즈니 등과 협업하기도 하며 세계적으로 400개 이상의 매장을 두며 승승장구했다.하지만 코로나19라는 위기를 바이너리 ETF 겪으면서 오프라인 매장에 발길이 뚝 끊겼다. 매출은 2020년 2분기에 전년 동기 대비 40% 이상 급감했다. 주가도 두 달 만에 70% 가까이 곤두박질쳤다.그러나 온라인 매출이 급증하면서 상황은 반전됐다. SNS를 중심으로 온라인 마케팅을 확대했고 그 결과 2020년 4분기 온라인 매출은 2019년 4분기보다 167% 늘었다. 온라인에서 마치 게임을 하듯 3차원(3D) 곰인형을 만들어 배송받는 서비스인 3D워크숍도 출시했다. 온라인 매출 증가세에 힘입어 지난해 3분기에는 매출과 영업이익이 각각 전년 동기 대비 134%, 170% 급증했다. 경영진은 당시 시가총액의 8%에 달하는 2500만달러 규모의 자사주 매입 계획과 함께 주당 1.25달러의 특별 배당금을 지급하겠다고 밝혔다. 낮은 밸류에이션에 주가 상승 여력올해 전망도 밝다는 평가다. 최근 바이너리 E바이너리 ETF TF 엄청난 주가 상승에도 밸류에이션이 여전히 낮다는 이유에서다. 빌드어베어워크숍의 올해 실적 예상치를 반영한 12개월 선행 주가수익비율(PER)은 약 8.8배다. 경쟁업체인 대형 장난감 기업 해즈브로와 마텔의 12개월 선행 PER이 각각 18.8배, 17.3배라는 점을 고려하면 크게 저평가돼 있다.이는 그만큼 빌드어베어워크숍의 성장성이 크다는 뜻이기도 하다. 금융정보업체 팩트셋에 따르면 빌드어베어워크숍은 올해 매출과 순이익이 전년 대비 10% 증가할 것으로 예상된다. S&P500 기업의 올해 평균 매출 증가율 전망치인 9.2%보다 높다. 이를 고려한 올해 예상 EV/EBITDA(기업가치(EV)를 세전 영업이익으로 나눈 값)도 네 배에 그친다. 4년이면 이 회사가 기업가치만큼의 이익을 벌어들일 수 있다는 얘기다.투자전문매체 시킹알파는 “빌드어베어워크숍은 부채가 거의 없는 데다 지난해 말 기준 보유한 현금성 자산이 4900만달러에 달해 여전히 주가가 저평가돼 있다”바이너리 ETF 고 분석했다. 리스크로 꼽혔던 코로나19 사태가 마무리되면서 오프라인 매장도 더 호황을 보일 전망이다. 금융정보 사이트 팁랭크에 따르면 빌드어베어워크숍에 대한 바이너리 ETF 월가의 목표 주가는 33달러다. 25일 종가인 20.66달러 대비 약 60%의 상승 여력이 있다는 평가다.맹진규 기자 [email protected]

中 76조 '동수서산 프로젝트'…커촹반 STAR50지수 주목

중국과 홍콩 증시의 반도체, 데이터 관련주가 들썩이고 있다. 중국 정부가 추진 중인 연 4000억위안(약 76조원) 규모의 ‘동수서산 프로젝트’ 수혜 분야와 종목을 찾아내느라 분주한 모양새다.지난 25일 중국 증시에서 반도체 장비 회사 북방화창(002371 SZ), 조역창신(603986 SH) 등은 일제히 상승 마감했다. 북방화창은 2.74% 오른 301.55위안에, 조역창신은 1.96% 바이너리 ETF 오른 154.70위안에 거래를 마쳤다. 홍콩 증시에 상장된 중국 반도체 파운드리(수탁생산) 기업 SMIC는 0.51% 상승한 19.80홍콩달러에 장을 마감했다. 데이터센터 서비스 회사 수거항(603881 SH)도 1.93% 오른 39.61위안을 기록했다.지난 23일에는 베이징화펑시험관제기술(688200 바이너리 ETF SH), 캐피털온라인데이터서비스(300846 SZ) 등 중국 반도체 관련주 30여 개가 10% 넘게 치솟기도 했다. 캐피털온라인데이터서비스의 경우 18~23일 4거래일간 90% 넘게 올랐다.중국 디지털 경제 발전을 위한 대규모 인프라 사업인 동수서산 프로젝트가 주요 원인으로 지목된다. 동수서산 프로젝트란 ‘중국 동부 지역의 데이터를 서부 지역에서 연산 처리하겠다’는 대규모 디지털 인프라 건설 계획이다. 상하이 등 중국 동부 지역은 경제 활동이 활발해 데이터 바이너리 ETF 처리 수요가 늘어나는 반면 에너지 효율과 전력 비용 부담 때문에 처리가 쉽지 않다. 에너지 주요 생산지인 서부 지역은 경제 발전이 더디다. 디지털 경제 지원 정책이자 지역 균형 발전 대책인 셈이다.이달 17일 중국 국가발전개혁위원회(NDRC)는 8개 주요 지역에 10개의 국가 데이터 클러스터를 조성하겠다고 밝혔다. 시장에서는 이를 동수서산 프로젝트의 정식 가동을 알리는 신호탄으로 받아들였다.중국 반도체, 통신망, 인터넷데이터센터(IDC), 정보기술(IT) 장비 관련주가 동수서산 프로젝트의 수혜주로 지목된다. 하지만 국내 개인투자자로서는 접근이 쉽지 않다. 지난해 중국 지수산출기관 초이스(Choice)는 동수서산 테마 지수를 추렸는데, 본토 중소형주 위주여서 외국인 투자에 제약이 있다.증권가에서는 상하이거래소의 커촹반 STAR50 지수가 대안이 될 수 있다고 조언했다. 김경환 하나금융투자 연구원은 “동수서산 프로젝트가 구체화되는 과정에서 당분간은 수혜 분야와 기업을 찾는 옥석 가리기 구간이 이어질 것”이라며 “STAR50 지수는 중국 IT 하드웨어 관련주가 모여 있어 중국 디지털 인프라 관련 지출에 가장 민감한 바이너리 ETF 벤치마크로 참고할 만하다”고 말했다. 올해 초 국내 증시에는 STAR50 지수를 기초지수로 한 상장지수펀드(ETF) 4종이 상장했다.구은서 기자 [email protected]


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